Pour commencer, évaluer vos objectifs d'épargne. Combien d'argent avez-vous besoin d'économiser pour une situation d'urgence? Il est fortement recommandé que vous enregistrez en place six mois de dépenses pour couvrir les nécessités. Ceci est particulièrement important si vous perdez votre emploi et sont incapables de trouver un autre pendant des mois. Aux fins d'un exemple, je vais utiliser mes objectifs pour cet article.
Mon objectif est d'économiser $ 20 000 au total, en divisant $ 10,000 dans un compte d'épargne et de $ 10 000 dans cinq comptes de CD ($ 2,000 dans chaque). Je peux me permettre d'économiser 250 $ par mois. À ce rythme, il va me prendre 80 mois pour atteindre mon objectif (intérêts non compris). Ne vous inquiétez pas si vous ne pouvez pas atteindre immédiatement votre objectif d'épargne, un bon fonds d'épargne d'urgence prend généralement un certain temps à construire. Habituellement, il ya des dettes à payer, ce qui est tout aussi important de réduire et peut être fait simultanément.
Après avoir identifié vos objectifs et combien vous pouvez économiser par mois, nous pouvons ouvrir un compte de marché épargne / de l'argent. Recherche bankrate.com ou bankingmyway.com pour une banque qui convient à vos besoins. Il est préférable d'aller avec une banque qui offre un haut APY (de pourcentage annuel de rendement) car cela va augmenter vos économies au fil du temps. Si elle peut être évitée, choisir une banque sans frais ni solde minimum élevés par mois.
Alors maintenant, je vais commencer à mettre 250 $ par mois dans ce compte d'épargne. Une fois que je dois 1500 $, je vais procéder à la prochaine étape - un compte de CD.
Ainsi, après six mois, je dois 1500 $ en mon compte d'épargne. Ma règle est que chaque fois que je sauve $ 1500, je vais mettre un tiers dans un compte de CD. La raison à cela est que les CD bloquer un taux d'intérêt qui est généralement plus élevé que les comptes d'épargne / MMA, mais il y aura une pénalité pour se retirer tôt avant la date d'échéance. Définissez vos propres règles pour quand vous voulez mettre de l'argent dans un compte de CD. Fondamentalement, je veux avoir toujours deux fois autant d'argent dans un compte d'épargne (jusqu'à ce que je suis arrivé à mon compte d'épargne objectif de $ 10 000).
Une fois de plus, consulter les sites Web de l'étape 2 pour trouver un compte CD qui offre une grande APY. Pour mes fins, je vais sélectionner un CD de 6 mois (vous pouvez faire d'autres longueurs CD comme 3/6/9 mos., 1, 1,5, 2, 3, 4, 5 années de CD). Avec une échelle de CD, je veux finalement avoir cinq CD avec des dates de maturité longue de cinq ans chacun, car 5 ans. CD offrent les taux d'intérêt les plus élevés. Le but derrière une échelle de CD est que vous avez généralement un CD échéance chaque année que vous pouvez encaisser si nécessaire, ou vous pouvez tourner dans un autre 5 ans. CD. Pour commencer, nous construisons une échelle de CD qui vient à échéance tous les six mois (cependant, vous pouvez commencer avec cinq CD de l'année dès le départ).
Donc maintenant, je dois 1000 $ en économies et de 500 $ dans un mo 6. CD. Dans un autre 6 mos. Je vais avoir un autre $ 1,500 sauvés et mon CD a mûri. Prenez tout votre CD et tournent dans un autre 6 mois. CD. Prendre 500 $ de votre compte d'épargne à nouveau et mettre cela dans un nouveau CD avec un 1 an. maturité. Vous voyez ce que nous faisons ici?
Dans six mois, vous aurez économisé un montant supplémentaire de $ 1,500 et votre 6 mo. CD a mûri. Répétez le processus, mais cette fois nous mettons notre argent dans un 1 an. CD et un 1,5 (ou 18 mos.) CD. Tous les six mois, nous augmentons notre date d'échéance jusqu'à ce que nous atteignons un an 2.5. CD.
À ce moment, nous aurons $ 5,000 dans le compte d'épargne, et cinq CD qui viennent à échéance tous les six mois.
Gardez ce processus va, mais ce que vous faites maintenant est tous les six mois, vous ajoutez 500 $ à chaque CD qui mûrit, chacun apportant totale de CD jusqu'à 1000 $ (intérêts non représenté).
Très vite, vous serez à 10.000 $ dans votre compte d'épargne et de 5000 $ en CD renouvelables. Bien, cela n'a pas assez de puissance intérêt de gain que le marché boursier ou d'autres investissements, cette méthode est plus sûr et le seul "pertes" serait de retirer un CD précoce. Cependant, le retrait d'un CD devrait être votre dernier recours après avoir vidé votre compte d'épargne en cas d'urgence.
L'étape suivante consiste à ajouter maintenant 1000 $ à chacun des CD à échéance tous les six mois et mobiles que le CD vers la construction d'une échelle de CD qui vient à échéance chaque année (mais tourne à 5 ans. Les dates d'échéance pour un profit maximum).
Ainsi, six mois plus tard vous avez un autre $ 1,500 sauvés et votre $ 1000 CD a mûri. Votre CD est maintenant le plus dans deux ans. Vous voulez vous déplacer dans un an entre chaque CD à échéance plutôt que de six mois chacune. Vous allez avoir à "emprunter" à partir de votre compte d'épargne pour ce faire.
Prendre le $ 2500 vous avez disponible pour les CD, emprunter $ 1500 à partir de votre compte d'épargne, ce qui porte le total à 4000 $. Mettez $ 2000 en un an 3. CD et l'autre $ 2000 dans un 4yr. CD.
Six mois plus tard, vous avez un CD de maturation et un montant supplémentaire de $ 1,500 sauvé. Prenez le 1000 $ de ce CD et "rembourser" dans votre compte d'épargne, avec 1500 $ d'économies, portant le total à $ 11,000. Ne pas obtenir un autre CD que vous êtes maintenant sur les périodes de maturité d'un an. Attendre encore six mois.
Il est six mois plus tard, et vous avez un autre $ 1,500 et un CD mûri. À ce stade, vous avez 3 CDs qui viendront à échéance au 1 an. ($ 1000), 2yr. ($ 2000), et 3 ans. ($ 2000).
Vous avez $ 3500 que vous pouvez rouler en CD et maintenant vous voulez "emprunter" 500 $ de vos économies à nouveau de sorte que vous pouvez obtenir plus de deux CD. Rouler ces deux $ 2000 CD dans un 4 ans. et 5 ans. CD. Votre échelle de CD est presque terminée.
Une année entière plus tard, vous avez un autre $ 3,000 sauvé et un CD ($ 1000) juste mûri. Prenez $ 2000 et le mettre dans un nouveau 5 ans. CD. Votre échelle est maintenant terminée, tout ce que vous avez à faire est de rouler votre lecteur de CD qui expire chaque année dans un autre 5 ans. CD. Cette méthode vous donnera de bons rendements avec des liquidités chaque année dans le cas où vous avez besoin de retirer de l'argent à l'échéance.
Ce que vous faites avec les économies de rechange que vous avez, après votre objectif a été atteint est à vous. Vous pouvez construire une échelle de CD encore plus grand ou d'un compte d'épargne, rembourser des dettes, mettre de l'argent dans un "Veut" fonds au cas où vous voulez mettre en place pour que la voiture ou grand écran de télévision ou d'autres investissements. Bonne chance, je l'espère, vous êtes bien préparé à épargner pour ce jour pluvieux.