La Federal Deposit Insurance Corp. oblige les banques à mettre en œuvre une politique de vérification d'identité, qui traite des formes acceptables d'identité lors de l'encaissement des chèques. Les coopératives de crédit ont des exigences d'identification similaires réglementés par leurs conseils d'administration. Cependant, il n'y a pas des exigences d'identification standard. Étant donné que chaque banque peut créer sa propre politique, les exigences varient. Il est difficile d'encaisser un chèque sans identification, mais il est impossible. Les exigences d'identification sont généralement les mêmes si vous encaissez un chèque personnel ou chèque de paie.