Comment convertir un régime de rémunération différée à un Roth IRA

Régimes de rémunération différée tels que 401k, 403b et 457 plans sont largement utilisés pour permettre aux employés de compléter les programmes de retraite du gouvernement. Ces programmes prennent des dollars avant impôt qui sont accordés statut de report d'impôt par un certain nombre de programmes d'investissement. Cela réduit la facture d'impôt annuelle encourager les gens à construire un pécule. Roth IRA a changé la façon dont les gens à planifier la retraite depuis un Roth vous permet de développer des actifs dans un véhicule en franchise d'impôt.


Sommaire

Instructions

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    Déterminez si vous êtes admissible à une conversion Roth. Si 2010 permet à tous les niveaux de revenu à convertir, il règles de l'IRS reviendront à des limites de revenu pour les conversions Roth en 2011.

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    Calculez combien de votre régime de rémunération différée, vous pouvez retournement et de convertir plus tard. Il est sage de convertir autant de vos fonds dans un Roth avant que les biens deviennent trop importantes. Le plus vous convertissez, plus vous payez des impôts. Si vous êtes toujours à l'emploi, votre régime de rémunération différée peut avoir des limites à ce qui peut être roulé sur le plan alors que vous êtes toujours à l'emploi. Contactez votre administrateur du régime pour des détails spécifiques.

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    Survolez les actifs que vous êtes autorisé à partir de votre régime de rémunération différée dans un traditionnel IRA. Assurez-vous que les actifs sont déposés dans l'IRA dans les 60 jours de la liquidation du régime de rémunération différée pour éviter des pénalités fiscales. Régimes de rémunération différée permettent seulement de l'argent pour être roulé dans IRA traditionnels, non Roth IRA.

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    Demander un syndic à syndic transfert de l'IRA traditionnelle à un Roth IRA. Bien que l'on appelle un syndic à syndic transfert, il peut être à la même institution avec le même syndic. Votre plan de dépositaire sera en mesure de vous fournir les documents nécessaires pour assurer la conversion est terminée correctement.

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    Formulaire de fichier 8606 avec votre formulaire d'impôt sur le revenu 1040. La conversion va générer un 1099R du montant converti ajouté au revenu ordinaire. Il n'y a pas de pénalités imposées pour être moins de 59 1/2.

Conseils & Avertissements

  • Une fois les fonds sont convertis à un Roth, vous devez tenir compte pour au moins cinq ans avant de prendre distributions pour éviter des pénalités fiscales.
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