Comment calculer la charge financière avec des avances de fonds

Taux d'intérêt quotidien

• Différentes opérations ont souvent des taux d'intérêt. Par exemple, vous pourriez avoir un rythme régulier pour les achats, un taux plus élevé pour les avances de trésorerie, un taux inférieur pour les transferts de solde et un taux sans intérêt pendant six mois. Bien que les taux d'intérêt sont indiqués en termes annuels, la plupart des prêteurs facturent des intérêts sur une base quotidienne. Pour convertir un taux annuel, ou du TAP, à un taux journalier, diviser l'APR soit 365 ou 360, en fonction de la politique de votre prêteur. Par exemple, si un taux d'intérêt est de 10 pour cent, 10 pour cent diviser par 365 pour obtenir 0,0274 pour cent, soit 0,000274.

Solde utilisée pour le calcul d'intérêt

• Les termes et conditions de votre carte de crédit expliquent exactement comment votre charge financière est calculée. Alors que le prêteur doit toujours appliquer la même méthode pour calculer votre charge de la finance, il ya cinq façons admissibles pour les sociétés de cartes de crédit pour déterminer votre équilibre et calculer votre charge d'intérêt:

• Calculez votre solde réel chaque jour,
• Calculer la moyenne de votre solde réel chaque jour dans votre période de facturation,
• Utilisez le solde de clôture le dernier jour de la période de facturation,
• Utilisez le solde de clôture le dernier jour de la période de facturation préalable, ou
• Utilisez le solde de clôture le dernier jour de la période de facturation avant déduction faite des paiements effectués.

Le calcul de la charge des finances

• Si votre compagnie de carte de crédit utilise le solde quotidien réelle, votre charge financière est la somme des quotidiens fois de taux d'intérêt Le solde pour chaque jour de votre cycle de facturation. La charge financière pour les autres méthodes est la fois de l'équilibre des temps quotidiens de taux d'intérêt le nombre de jours dans votre cycle de facturation. Si les achats et les avances de fonds ont deux taux d'intérêt différents, vous devez suivre les soldes et calculer les frais de financement séparément pour chaque type de transaction, puis ajouter les charges individuelles pour déterminer le montant total que vous devez.

Exemple de calcul

• Supposons que votre équilibre pour les achats est de 500 $ à intérêt de 8 pour cent en utilisant 365 jours pour un d'année votre solde des avances de trésorerie est de 100 $ à 14 pourcentage et il ya 25 jours dans votre cycle de facturation. Pour calculer votre charge de la finance, de prendre de 8 pour cent et le diviser par 365 pour obtenir un taux d'intérêt quotidien de 0,00022. Multipliez ce chiffre de 500 $ pour obtenir 11 cents intérêts par jour, et la multiplier par 25 jours pour obtenir $ 2,75. Ensuite, prenez 14 pour cent et le diviser par 365 pour obtenir 0,000384. Multipliez ce chiffre par 100 $ à obtenir 3,8 cents par jour, et la multiplier par 25 jours pour obtenir 95 cents. Ajouter $ 3,30 et 95 cents pour déterminer votre charge totale de financement de 4,25 $.

Cash Advance Frais de transaction

• Selon la quantité de temps qu'il vous faut pour rembourser le solde de retrait d'espèces, les frais de votre carte de crédit des frais de la compagnie lorsque vous prenez une avance de trésorerie peuvent augmenter considérablement. Par exemple, si vous avez pris un retrait de 100 $ en espèces et votre prêteur à payer des frais de transaction de 5 pour cent, ou 5 $, il est le même que si vous aviez pris une avance de trésorerie de 105 $. La taxe est ajouté à votre solde quotidien, et vous payez des intérêts sur la taxe chaque mois jusqu'à ce que vous payez le solde d'avance de trésorerie.