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Comment UTMA transférer fonds communs de placement dans un Roth IRA

A Transferts uniformes à loi sur les mineurs est un compte de garde où l'argent de parents, grands-parents ou d'autres bienfaiteurs cadeau à un enfant mineur. Cet argent peut être mis en divers investissements, y compris les fonds communs de placement avec les taxes sur les biens attribués à la Sécurité sociale le numéro du mineur. Les gains dans un UTMA sont imposables chaque année. Les gardiens de ces comptes pourraient vouloir envisager de déplacer les actifs dans un Roth IRA pour mineurs qualifiés pour grandir l'argent à impôt différé.


Sommaire

  • Instructions
  • Conseils & avertissements

    • Choses que vous devez

    • UTMA déclaration de fonds communs de placement

    Instructions

    1. Calculez combien revenu l'enfant mineur a fait. Pour ouvrir un Roth IRA, l'enfant doit avoir un revenu gagné, que ce soit par la tonte des pelouses, l'hébergement de la limonade ou le travail d'autres emplois à temps partiel. La contribution annuelle maximale Roth est de 5000 $, ou 100 pour cent du revenu gagné.

    2. Ouvrez un Roth IRA pour l'enfant à un gardien IRA qui répond à vos besoins d'investissement. Pour continuer à obtenir la croissance du fonds commun de placement, vous aurez besoin d'un compte de courtage. Vous pouvez utiliser la même firme de courtage qui entretient déjà des fonds communs de placement UTMA.

    3. Liquider le montant des fonds communs de placement vous contribuer dans un Roth. Si il est un fonds commun de placement qui se négocie actuellement à une perte de quand il a été acheté, vous voudrez peut-être de liquider ce fonds pour compenser tout impôt sur les plus-values ​​résultant de la UTMA compte.

    4. Encaisser le chèque et de déposer le montant de la liquidation dans le Roth IRA.

    Conseils & Avertissements

    • L'IRA Roth est pas en mesure d'avoir un gardien de maintenir le compte, ce qui signifie que les enfants mineurs peuvent accéder à l'argent sans le consentement parental. Cela devrait être envisagée si des actifs de UTMA dans un Roth IRA.

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